Cómo elegir un asesor financiero: los mejores consejos a seguir

No es fácil encontrar a alguien en quien pueda confiar para que le dé buenos consejos financieros. Probablemente por eso 75% de los estadounidenses administrar sus propias finanzas. La cuestión no es si podrían beneficiarse de un asesoramiento profesional. La mayoría de las veces, las personas evitan a los asesores debido a problemas de transparencia financiera.

Tome las tarifas, por ejemplo. Todos esperamos conocer el precio de un bien o servicio por adelantado, pero la industria de servicios financieros tiene muchos costos desconocidos. Una investigación ha demostrado que 40% de inversores No sabía lo que pagaban por un consejo o pensaba erróneamente que era gratis.

La falta de transparencia en la industria de servicios financieros no ha sido buena para los inversores. Y con el auge de las redes sociales y la disponibilidad de información, la gente espera que las marcas sean abiertas, accesibles y honestas. Queda por ver si la industria de servicios financieros adaptará sus prácticas. De cualquier manera, hay muchas cosas que puede hacer para asegurarse de trabajar con un socio financiero transparente y confiable.

Problemas de transparencia en el sector de servicios financieros

Cada asesor financiero quiere ser transparente. Solo más tarde, una vez que la asociación se ha desarrollado y madurado, puede darse cuenta de que un asesor ha sido deshonesto. Dicho esto, puede ser difícil saber cómo controlar a un asesor financiero.

Afortunadamente, hay varias señales de alerta que podrían sugerir que un socio potencial no es completamente transparente. Ten cuidado:

  • Asesores que trabajan en una estructura de incentivos que antepone los intereses de la empresa a los suyos. Este tipo de relación se trata de explotación más que de beneficio mutuo.
  • Asesores que ocultan sus honorarios o costos y luego fingen que no existen en absoluto. Si un asesor dice que no hay ningún cargo, probablemente sea demasiado bueno para ser verdad. Y si los asesores no son abiertos sobre sus tarifas, no debe confiarles su dinero.
  • Asesores que le exigen realizar inversiones específicas que benefician más al asesor que al inversor. Estas inversiones a menudo tienen un costo muy alto para usted, lo que significa que solo está financiando el éxito de otra persona.
  • Instituciones financieras que le cobran pequeñas tarifas por acciones de rutina, como retirar dinero de una cuenta. ¿Quién quiere ser molestado por supuestos socios?
  • Instituciones financieras que lo empujan a contratar tantos servicios como sea posible. Los socios adecuados intentarán satisfacer sus necesidades en lugar de maximizar su valor para ellos.

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Incluso cuando conozca las señales de alerta a tener en cuenta, comprenda cómo encontrar un asesor financiero de confianza no es una tarea fácil. En lugar de correr un riesgo al elegir un asesor financiero, solo debe trabajar con asesores que sean fideicomisarios.

Los fideicomisarios están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes. Esto no significa que siempre den un consejo perfecto, pero sí significa que siempre trabajan en su nombre y practican la transparencia financiera. De lo contrario, incurren en graves sanciones.

Los asesores fiduciarios deben actuar con absoluta lealtad, revelar todos los hechos materiales y evitar conflictos de intereses. Tampoco pueden utilizar los activos de un cliente en beneficio propio o de otros clientes. En pocas palabras, los fideicomisarios deben ser tan transparentes como usted quiera y necesite.

Cómo elegir un asesor financiero

en la elección de un asesor financiero

Hay miles de lugares a los que acudir para obtener asesoramiento financiero. Entonces como estás elegir un asesor financiero realmente puedes confiar?

Como se mencionó, siempre debe asegurarse de que sea un fideicomisario y obtenerlo por escrito. Los asesores conocidos como planificadores financieros autorizados y analistas financieros autorizados también se consideran fideicomisarios, pero siempre debe obtener una declaración por escrito.

Para ayudarlo a encontrar un fiduciario en su área, puede consultar el directorio en el Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales. En última instancia, trabajar con un fiduciario será radicalmente diferente y mejor que trabajar con cualquier otro asesor.

Sin embargo, incluso con un administrador, es importante hacerse muchas preguntas. Solicite ver el Formulario ADV del Asesor, un documento requerido por la Comisión de Bolsa y Valores. Indica dónde han invertido dinero los asesores y cualquier posible conflicto de intereses.

Y no olvide preguntar por las tarifas. Los fideicomisarios solo operan a través de tarifas (no comisiones) y deben estar interesados ​​en explicar exactamente cómo funcionan sus estructuras de tarifas.

Finalmente, no dudes en pedir referencias. Los buenos asesores tienen clientes satisfechos. Considere esto como una gran señal de alerta si un consejero no puede o no quiere proporcionar referencias. Si el asesor es realmente bueno, los clientes deberían estar felices de cantar sus alabanzas.

¿Las buenas noticias para las personas que quieren trabajar con un socio financiero?

Es probable que los asesores se vuelvan mucho más proactivos en la publicidad de su estado fiduciario. La gente quiere honestidad y transparencia de sus socios financieros en lugar de promesas vagas y expectativas poco realistas. Si está buscando a alguien en quien pueda confiar a largo plazo, primero haga preguntas y elija un administrador.

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