Las preguntas más frecuentes sobre la compra de automóviles y el crédito

Comprar un automóvil es una gran decisión y muchos compradores sin experiencia tienden a tener muchas preguntas sobre el proceso. Pero no es solo el proceso de compra de automóviles lo que puede ser confuso. De hecho, hay muchos compradores de automóviles que no tienen experiencia en lo que respecta al crédito en general. Con el fin de ayudar a los compradores de automóviles a transitar el proceso, decidimos que sería útil elaborar una lista de las preguntas más frecuentes sobre la compra de automóviles y el crédito.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Hay muchas maneras diferentes en que las tres agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) miden su crédito. Sin embargo, los dos principales modelos de calificación crediticia son FICO y Vantage. Casi todos los concesionarios que visite verificarán su crédito utilizando el modelo FICO 8, mientras que los sitios de crédito en línea como Credit Karma utilizan el modelo de puntuación Vantage.

Aquí están los diferentes rangos de puntuación para cada modelo:

Como podemos ver, un buen puntaje de crédito está entre 670 y 739 en la escala FICO y 661 y 780 en VantageScore. Sin embargo, Experian señala que muchos bancos consideran que una puntuación superior a 700 es buena.

¿Por qué tengo tantos puntajes de crédito diferentes?

Si ha recibido su puntaje de diferentes aplicaciones de crédito, sitios web, distribuidores o bancos, es posible que se pregunte por qué hay tantos puntajes de crédito diferentes. Experian expuso algunas de las razones básicas de por qué esto es así:

• Cada una de las tres agencias de crédito mantiene su propio historial de crédito sobre usted y ese historial puede variar.
• FICO y VantageScore utilizan diferentes modelos de puntuación.
• Los bancos y otros prestamistas usan diferentes algoritmos para calcular su puntaje.

En lugar de prestar atención a un puntaje que recibe, una mejor regla general es ver su puntaje como un rango en lugar de un solo número. Por ejemplo, si verifica su puntaje de crédito usando Credit Karma o la aplicación de su banco, entonces serán bastante similares (728 y 735, por ejemplo). En ese caso, es probable que su puntaje sea cercano al que obtiene un banco o cooperativa de crédito cuando compra un automóvil.

¿Qué factores afectan mi puntaje de crédito?

Si bien los diferentes modelos de calificación tendrán diferentes criterios, existen cinco factores principales que pueden afectar su calificación crediticia:

• Historial de pagos: Hacer pagos regulares a tiempo todos los meses es importante. Como tal, su historial de pagos puede representar alrededor del 35 % de su puntaje crediticio.
• Utilización del crédito: La cantidad de su crédito total que está utilizando representa alrededor del 30% de su puntaje.
• Duración del historial crediticio: El tiempo que ha tenido un historial crediticio puede representar aproximadamente el 15% de su puntaje.
• Mezcla de crédito: No se trata sólo de tarjetas de crédito. A las agencias de crédito les gusta ver una combinación de líneas de crédito que incluyan otros préstamos para automóviles, préstamos para vivienda, etc. La combinación puede representar el 10% de su puntaje.
• Nuevas cuentas de crédito: Cualquier nueva cuenta de crédito que abra puede afectar su puntaje de crédito hasta en un 10%.

¿Es mejor arrendar que financiar?

En algunos casos, sí. Hay algunos beneficios importantes cuando se trata de arrendar un automóvil en lugar de financiarlo. Según Consumer Reports, algunas de esas ventajas incluyen un pago mensual más bajo, un pago inicial más bajo, posible mantenimiento gratuito, un automóvil nuevo con las últimas características de seguridad y la capacidad de conducir un automóvil nuevo cada pocos años.

Si bien definitivamente puede intercambiar un automóvil financiado cada pocos años, existe la posibilidad de que tenga un patrimonio negativo con el que tendrá que lidiar. Sin embargo, si arrienda un automóvil, puede cambiarlo al final del arrendamiento o abandonarlo por completo.

¿Qué cantidad de pago inicial debo poner en un coche nuevo?

En general, debe esforzarse por poner un pago inicial del 20% en un automóvil nuevo y un 10% en un automóvil usado, informa NerdWallet. Cuanto mayor sea el pago inicial que realice, menor será su pago mensual. Además, a los bancos y otros prestamistas les gusta ver un pago inicial mayor, si es posible, para reducir su relación préstamo-valor (LTV). Tener un LTV más bajo puede aumentar sus probabilidades de aprobación, ya que el banco lo verá con menos riesgo de incumplimiento del préstamo.

¿Vale la pena comprar una garantía extendida?

Depende del tipo de coche que estés comprando. Por ejemplo, si está financiando un automóvil de lujo alemán que planea mantener durante mucho tiempo, entonces podría valer la pena comprar una garantía extendida. Muchas piezas y reparaciones de automóviles alemanes pueden ser costosas, por lo que comprar una garantía extendida puede ayudar

De lo contrario, muchos compradores de automóviles que compraron una garantía extendida cuando compraron su automóvil nunca la usaron. En ese caso, no vale la pena el dinero invertido en él. Pero si compra un automóvil usado más antiguo con muchas millas en el odómetro, entonces podría ser conveniente comprar una garantía extendida.

Crédito y compras de automóviles.

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